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来源:A智慧保
详尽的信息有助于掌握实情和动向,但面对繁杂的文件,耗费的时间和精力有时会让人感到疲惫。尤其是那些存在重复部分的报送文件,可能让一些人和部门应接不暇。
为了提升工作效率、增强监管的精准性,并减轻被监管机构的报送负担,金融监管总局已经开始对报送文件进行清理和简化。
12月11日,金融监管总局发布了《关于清简报送文件的通知》(下面简称《通知》),要求金融机构根据目录清理简化报送文件,并确保与相关监管司局的良好沟通,以确保平稳有序实施。
根据监管提供的报送事项清减目录,本次取消报送的文件共有61项,还有多项文件合并报送,以及调整报送方式、对象或频次的文件。多数取消的文件与保险相关,这意味着保险机构在报送文件方面获得了“解绑释压”,有助于将更多时间投入到业务、管理和服务上,从而促进保险业的稳健发展。
61项文件被取消报送
具体来看,监管取消报送的文件主要涉及四大类:重复工作、日常监管中可即时掌握的信息、已完成的工作或政策已废止或改变的情况,以及数据报送机制已健全的情况。
例如,保险公司投资管理能力变动情况的报告、保险公司首次参与衍生品有关情况的报告等被取消,因为保险公司已进行信息披露,无需重复报送。
另外,保险公司负责保险资金运用业务高管人员情况的报告、保险机构投资金融产品出现违约风险情况的报告等也被取消,因为已通过系统和资金运用报告定期报送相关情况或是在日常监管中已掌握。
还有一些文件被取消,是因为政策已废止或出现改变。如养老保障管理统计表被取消,是因为个人养老保障业务压降工作已完成;保险公司中介渠道业务合规情况内部审计报告被取消,是根据工作开展情况来确定。
除此之外,保单登记管理信息平台数据报送完整性比对报告(人身险公司)被取消,因为保单登记平台数据报送机制已较为健全;税延养老保险统计数据被取消,是因为税延养老保险已切换成个人养老金业务。
《通知》显示,此次监管取消报送的文件共有61项,其中53项与保险相关。此外,还有多项文件报送被合并,如产品年度总结报告、意外险业务经营情况报告等。
保险机构迎“解绑释压”
监管对保险业的管控除了现场检查,还包括非现场检查中的文件报送。定期向监管报送资料文件,有助于风险把控和公司平稳发展。
然而,随着保险业快速发展,监管制度及体系的不断更新,一些制度也迎来“更新换代”。这导致保险机构上报给监管的文件中出现了一些重复、过时,乃至可能做了“无用功”的工作。
为了提高工作效率,减轻不必要的重复性工作,监管开始对报送文件进行清简。这一决定让保险机构卸下了许多文件重担,使得日常工作更加高效轻松。
有业内人士表示,此次清简举措为保险机构有效释放了管理资源,实现了“解绑释压”与监管效能提升的双重效果。清简报送文件后,保险机构可以减轻整理文件的压力,监管部门也可以减少查阅重复资料的工作,提高监管效率。
但需要注意的是,数据报送的真实性、及时性和规范性对监管政策的制定与执行至关重要。如果数据报送不及时、不真实、不规范,可能会影响监管政策的制定与执行,妨碍社会监督作用的有效发挥,不利于保险行业的健康、持续发展。
因此,在清简过程中,保险机构需要与相关监管司局做好沟通协调,确保稳妥有序实施。
数据报送扩容迎强监管
尽管监管对报送文件进行清简,但对保险公司报送数据的要求却越来越高。
据悉,今年6月份,金融监管总局发布了《保险业监管数据标准化规范(人身保险公司2024版)(征求意见稿)》,通过明确人身保险公司经营管理数据的业务属性和技术属性,将其内部数据结构映射成统一、标准的数据格式,以便开展标准化监管数据的采集、治理与应用。
此次《规范》数据主题由11个扩展至16个,数据表由46张扩展至117张,数据项由956项扩展至3057项,相当于要报送的数据增加了1倍多。
这包括丰富并优化数据主题域、拓展数据采集的深度与广度、优化完善原有数据结构、充实健康险公司、养老险公司的数据采集内容,以及调整数据结构组织形式。
这些变化意味着监管覆盖面更广、颗粒度更细,不仅局限于传统的财务和业务数据,还可能涵盖客户服务、风险评估、合规管理等多个维度。
因此,尽管监管将报送文件进行清简,但监管力度并不会有所改变,未来监管趋势将越来越严。