随着个人养老金制度在全国范围内普及，个人养老金账户的开立成为热议话题。然而，近期关于账户开立的投诉逐渐增多，暴露出一些不规范行为。

专家指出，银行在追求开户指标的同时，应将合规经营和保护客户权益放在首位。事实上，在五部门推广个人养老金制度时，就明确要求对违规行为进行严肃处理。

“开户大战”背后不规范行为再次显现。12月12日，五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，自12月15日起，个人养老金制度从36个试点城市（地区）推广至全国。随之而来的是全国范围内的“开户热”，银行为了争夺账户，推出了各种奖励措施，如开户缴存大礼包、微信立减金等。

然而，随着开户量的增加，投诉量也随之上升。11月份以来，黑猫平台等平台上出现了40多条与个人养老金相关的投诉。主要问题包括：银行未经客户同意开通账户、账户无法注销、首开奖励未到账等。

为整治开户乱象，《通知》明确要求金融机构遵循自愿原则，依法开展业务。对违规行为，监管部门将依法严肃处理。

星图金融研究院副院长薛洪言表示，不规范行为可能与银行业务人员背负开户压力有关，模糊了对用户知情权的要求，引发客诉风险。他建议，银行应调整展业思路，将合规经营和保护用户权益作为首要考量。

个人养老金制度自2022年试点以来，各参与银行积极拓展业务，账户开立和缴存量持续增长。然而，账户安全性、税收优惠、投资收益等因素仍影响投资者的参与意愿。下一步，应优化调整个人养老金制度，提高税收优惠力度，推出更多符合投资者需求的专属产品，以提升个人养老金的吸引力。

招联首席研究员董希淼建议，进一步优化税收优惠和产品准入政策，推出更多专属产品，提高投资者开户后的投资意愿。