合规展业和保护客户合法权益已成为业务发展的核心考量。

随着全国个人养老金制度的普及，账户开立成为热议话题。然而，近期有关账户开立的投诉有所上升，反映出开户过程中出现的不规范行为。

专家指出，银行在追求开户指标的同时，必须将合规经营和客户权益保护置于业务发展的首位。实际上，在五部门将个人养老金制度推广至全国时，就曾强调对违规行为的严肃处理。

“开户大战”中不规范行为再起波澜

12月12日，五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，自12月15日起，个人养老金制度在全国范围内推行。这引发了一场全国性的“开户热”。由于个人养老金账户的唯一性，客户只能选择一家银行开立，且可在不同银行间变更，因此银行间的竞争尤为激烈。

银行一方面下达任务指标，另一方面通过营销奖励吸引开户，如提供开户缴存大礼包、微信立减金、京东E卡等。然而，随着开户量的增加，相关投诉也随之增多。

投诉主要集中在三个方面：一是客户被银行在不知情或非自愿的情况下开通养老金账户，包括强制或诱导开通；二是无法顺利注销账户；三是首开奖励未到账。

为整治开户乱象，上述《通知》明确要求金融机构依法依规开展业务，对违规机构进行严肃处理。星图金融研究院副院长薛洪言表示，银行应调整展业思路，将合规经营和客户权益保护放在首位。

提升个人养老金的吸引力

自2022年4月国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》以来，个人养老金制度在36个城市试点，并取得平稳发展。银行等金融机构积极拓展业务，账户开立和缴存成为重点。

数据显示，多家银行个人养老金账户开立量显著增长，养老金托管规模也大幅提升。然而，尽管开户量增加，缴存量却相对较低，反映出账户对投资者的吸引力不足。

招联首席研究员董希淼建议，应优化个人养老金制度，包括降低税率、提高缴存上限，并鼓励金融机构推出更多符合投资者需求的产品，以提升账户的吸引力。