“你们这个个人养老金产品我怎么没有在银行的个人养老金产品页面看到过?”消费者王丽(化名)在保险机构代理人张生的推销下,提出了疑问。
自12月15日起,个人养老金制度全面实施,税收优惠政策覆盖全国。金融机构纷纷抓住机遇,试图在个人养老金领域抢占先机。尽管一些保险机构看到了机遇,但银行个人养老金页面展示的产品有限,无法涵盖所有保险机构的上百款产品。
为推广个人养老金产品,保险机构采取多元化策略,开辟了独特的销售渠道。
机构铺设“网销+线下”销售渠道,有产品“抢”不到银行线上入口
根据《个人养老金实施办法》,个人可自主申请养老金账户,用于管理个人养老金信息。消费者需在符合规定的商业银行开立个人养老金资金账户。银行作为唯一线上入口,拥有天然客户优势,但也限制了其他金融机构的产品展示。
以某银行为例,其养老投资产品页面仅显示6款养老保险产品,涉及3家保险机构,而实际获得资质的保险机构有23家,产品超过百款。
为了解决这一问题,保险机构开始拓宽购买渠道,主要手段包括网销渠道和代理人渠道。例如,中国人寿在APP端设立个人养老金专区,国民养老保险在官网公众号平台提供购买路径,太平人寿与互联网保险销售渠道合作。
代理人渠道方面,友邦人寿和太保寿险等机构通过线下代理人推广产品,并提供养老服务。
这些保险机构往往采用多渠道策略,并可能在某一渠道上有所侧重。
行业推动个人养老金进社区、进企业,机构预测年规模将达1563亿元
保险机构还通过社区和企业活动宣传个人养老金制度。例如,中国人寿和友邦人寿等机构组织活动,推广养老金理念,解答疑问。
数据显示,国民养老保险累计销售个人养老金3万件,总保费逾4亿元;友邦人寿个人养老金客户的预期累计生存利益近600亿元;太平人寿的个人养老金保险产品通过互联网保险销售渠道服务客户超4万人次。
随着个人养老金制度全国推广,保险机构再次看到了机遇。国民养老保险表示,将围绕人民群众多样化的养老金融需求,提供特色化、品质化服务。太平人寿强调,保险产品与个人养老金制度高度契合,为客户提供规避市场风险的途径。
国金证券分析预计,个人养老金规模有望达到1563亿元/年,主要针对10%及以上税率人群。